Для разделения надзорных функций, а также ограничения рисков потребительского кредитования Национальный банк разработал проект закона «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам регулирования и развития финансового рынка и микрофинансовой деятельности».
Как сообщил в ходе презентации законопроекта в Мажилисе Парламента заместитель председателя Национального банка Олег Смоляков, документ предусматривает 2 главных направления.
– Первое направление касается создания независимого органа регулирования финансового сектора. При этом Национальный банк намерен сконцентрироваться на повышении эффективности денежно-кредитной политики и реализации мер по контролю за инфляцией, – отметил он.
Как рассказал Олег Смоляков, новый госорган, непосредственно подотчетный Президенту страны, предлагается организовать в виде Агентства по регулированию и развитию финансовых рынков.
– Деятельность Национального банка и агентства будет тщательным образом скоординирована, в том числе путем взаимного представительства в органах управления. Новую структуру предлагаем финансировать за счет республиканского бюджета. При этом статус служащих здесь нужно сделать аналогичным статусу работников Нацбанка, – сообщил он.
По его словам, это обеспечит возможность оперативного отбора высококвалифицированного персонала с установлением конкурентоспособного уровня оплаты труда.
– В целях обеспечения финансовой стабильности Национальный банк и агентство будут осуществлять взаимодействие в рамках деятельности Совета по финансовой стабильности, – сказал замглавы Национального банка.
Предполагается, что предварительному рассмотрению советом в обязательном порядке будут подлежать вопросы, связанные с принятием мер макропруденциальной политики для снижения системных рисков, принятия антикризисных мер, а также мер по урегулированию либо государственной поддержке системно значимых банков.
– Функции по регулированию и надзору за финансовыми рынками в целом будут закреплены за агентством. За Национальным банком сохранятся функции регулирования и надзора в отношении платежных организаций, небанковских обменных пунктов, инкассаторских компаний, – отметил он.
В целях исключения дублирования и снижения нагрузки на финансовый сектор будет создана единая база статистической и регуляторной информации с равным доступом для Национального банка и агентства.
Второе направление законопроекта, по словам Олега Смолякова, заключается в устранении системных проблем на рынке потребительского кредитования.
– В целях недопущения неконтролируемого роста долговой нагрузки населения требуется ввести соответствующие инструменты регулирования и надзора в отношении всех субъектов кредитования, – проинформировал он.
Олег Смоляков рассказал, что на сегодня потребительские займы имеют порядка 5 млн человек. Их общая задолженность превышает 4 трлн тенге. Задолженность каждого заемщика в среднем составляет 800 тыс. тенге.
Наиболее активный прирост портфеля потребительских кредитов наблюдается в нерегулируемом секторе – это онлайн-кредиторы, кредитные товарищества и ломбарды. В то же время увеличивается закредитованность граждан, нарушаются интересы заемщиков со стороны нерегулируемых субъектов, безответственно кредитуются социально уязвимые слои населения.
– Для решения указанных проблем предлагается расширить периметр регулирования надзорного органа, включив в него всех субъектов кредитования. Предлагаемые подходы предусматривают введение дифференцированной системы регулирования небанковских кредитных организаций, – рассказал Олег Смоляков.
Он также добавил, что любая деятельность по предоставлению займов гражданам Казахстана будет полностью под регулированием нового надзорного органа.
– Кредитная деятельность кредитных товариществ, ломбардов, микрофинансовых организаций (в том числе онлайн-кредиторов) будет определена как микрофинансовая деятельность, – отметил Олег Смоляков.
Он также подчеркнул, что законопроект не предполагает изменение существующей бизнес-модели каждого из указанных субъектов, а только вводит требования в зависимости от рисков, присущих конкретному виду деятельности.
– Универсальные требования к организациям, осуществляющим микрофинансовую деятельность, включают наличие правил предоставления микрокредитов, обязательность предоставления информации в кредитное бюро, обязательность соблюдения требований в сфере противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма, – отметил в завершении своего выступления Олег Смоляков.