​На безбедную старость откладывай сегодня

Знаете ли вы, какая сумма накопилась на вашем пенсионном счете? Тем, кто дает на этот вопрос отрицательный ответ, настоятельно рекомендуется более ответственно подходить к вопросу финансового контро­ля и планирования. Еще хуже, если пенсионного счета не существует вовсе. Жить одним днем, решать текущие финансовые проблемы, не задумываясь о будущем, – распространенная ошибка многих молодых людей, особенно в странах, где еще не сформирована культура долгосрочного финансового планирования.

Пословица «Будет день – будет и пища» – плохая стратегия для тех, кто не хочет остаться без достаточных средств к существованию в преклонном возрасте. Обеспеченная старость возможна лишь тогда, когда вкладчик заблаговременно, а в идеале – с первых лет своей трудовой деятельности, обеспечивает поступление взносов на пенсионный счет.

Итоги 20 лет существования в Казахстане накопительной пенсионной системы показывают, что на счетах, куда год за годом регулярно поступают отчисления, с учетом инвестиционного дохода скапливаются значительные суммы.

По состоянию на 1 января 2019 года количество индивидуальных пенсион­ных счетов в ЕНПФ достигло около 10 млн 400 тыс., а сумма пенсионных накоплений на всех счетах составила около 9 трлн 400 млрд тенге.

Серьезным препятствием для развития накопительной пенсионной сис­темы до сих пор остается бытующее среди некоторых казахстанцев неверное представление об обязательных пенсионных взносах как о неком дополнительном налоге, оплатить который нужно только потому, что это требуется по закону. Не все наши соо­течественники воспринимают средства на их пенсионном счете как свои собственные, а следовательно, недостаточно ответственно подходят к воп­росу пополнения своего пенсион­ного «кошелька», например, соглашаются на зарплату «в конверте», не делают отчисления, будучи самозанятыми, и так далее.

На Западе, где пенсионное планирование является важной составляющей финансовой культуры и прививается буквально с детства, накопление денег на старость – само собой разумеющая­ся практика.

Еще одна распространенная фобия связана с тем, что деньги на пенсионном счете за десятилетия накоплений «съест инфляция». Безосновательность таких опасений в Казахстане закреп­лена на законодательном уровне.

В соответствии со статьей 5 Закона РК «О пенсионном обеспечении в Республике Казах­стан» государство гарантирует получателям сохранность обязательных пенсионных взносов и обязательных профессиональных пенсионных взносов в ЕНПФ в размере фактически внесенных взносов с учетом уровня инфляции на момент получения права на пенсионные выплаты.

Согласно данной норме, при выходе человека на пенсию рассчитывается размер инвестиционного дохода по его счету, и этот показатель сравнивается с уровнем инфляции за весь период участия в пенсионной системе. Таким образом, помимо своих выплат, пенсионер может получить сумму по государственной гарантии, так как в отдельные периоды доходность пенсионных активов снижалась.

Сам себе работодатель

Если за имеющих работу с официальной заработной платой казахстанцев обязательные пенсионные отчисления осуществляют их работодатели, то так называемые фрилансеры – люди, оказывающие услуги по договорам гражданско-правового характера, должны позаботиться о своем пенсионном обеспечении самостоятельно. Для их удобства с 1 января 2019 года в стране введен в действие Единый совокупный платеж (ЕСП), который заменяет собой 4 обязательных платежа: индивидуальный подоходный налог, обязательный пенсионный взнос в ЕНПФ, обязательное социальное отчисление в Государственный фонд социального страхования и социальный взнос в Фонд социального медицинского страхования.

Это сделано для того, чтобы у граждан, подпадающих под режим ЕСП, была возможность на облегченных условиях осуществлять все платежи и участвовать в системах социального обеспечения.

Деньги любят счет

Начало года – удобное время для того, чтобы проверить состояние своего пенсионного счета, ознакомиться с суммами поступивших взносов и начис­ленного инвестиционного дохода. Узнать о состоянии своих накоплений можно следующими способами: при личном обращении непосредственно в один из офисов ЕНПФ; традиционной почтой; электронным способом.

Электронная форма информирования предусматривает использование различных технологических решений, выбор которых – прерогатива самого вкладчика. Согласно законодательству, вкладчики ЕНПФ вправе получать выписку со своего пенсионного счета электронным способом в любое время и совершенно бесплатно, необходимо лишь выбрать один из вариантов: по электронной почте на адрес, представленный в ЕНПФ (при этом частоту получения выпис­ки вкладчик определяет сам); посредством личного кабинета с использованием электронной цифровой подписи или логина и пароля; на портале электронного правительства через личный кабинет или с применением одноразового sms-пароля, который будет приходить на номер мобильного телефона вкладчика, зарегистрированный в базе мобильных граждан mGov.

Для выбора способа получения информации вкладчик должен прийти в офис ЕНПФ с документом, удостоверяющим личность. При наличии элект­ронной цифровой подписи (ЭЦП) выбрать или изменить способ информирования можно на сайте enpf.kz в личном кабинете.

По информации ЕНПФ, более 800 тыс. вкладчиков и получателей назвали электронную почту наиболее предпочтительным для них способом информирования о состоянии индивидуального пенсионного счета. Им за 2018 год было направлено порядка 5,6 млн сообщений.

Порядка 5,2 млн человек на 1 января 2019 года имеют возможность получать информацию о состоянии своего счета через личный кабинет на сайте enpf.kz. За год количество выб­равших интернет-информирование увеличилось почти на 1,2 млн человек. Преимущества такого способа получения сведений очевидны: оперативность и доступность информации о состоянии счета 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, независимо от места проживания.

Изначально большинство вкладчиков при заключении договора о пенсионном обеспечении выбирали традиционную почту в качестве способа получения выписок. Периодичность такого информирования составляет один раз в год. При этом важно помнить: при смене почтового адреса об этом в обязательном порядке необходимо уведомить пенсионный фонд. Если этого не сделать, то ЕНПФ имеет право в дальнейшем не отправлять информацию о состоянии пенсионных накоплений.

Также фонд не направляет выписки вкладчикам, у которых отсутствуют средства на счете. В январе-феврале 2019 года он отправит около 1 млн почтовых сообщений вкладчикам о состоянии их пенсионных накоплений по сос­тоянию на 1 января 2019 года.

Личное обращение в офисы ЕНПФ на сегодня предпочли более 1,8 млн человек. Предполагается, что по мере роста проникновения Интернета и развития цифровых технологий доля электронных способов информирования будет постепенно увеличиваться.