К чему приведет закредитованность населения

Уже несколько лет в Казахстане действует благотворительный проект «Шапагат», инициированный в свое время КНПК. Этот проект позволил коммунистам лицом к лицу столкнуться с проблемами, которые сегодня волнуют население.

– В «Шапагат» очень часто обращаются за помощью люди, которые не могут выбраться из долговой ямы. Многие брали кредиты в разных банках, у некоторых до шести кредитов. Обслуживать их очень тяжело, и на сегодняшний момент сложилась ситуация, что многие из них оказались в тупике, – сказал депутат Мажилиса, руководитель фракции «Народные коммунисты» Айкын Конуров.

Тупиковая ситуация возник­ла из-за того, что согласно действующему законодательству ужесточилась ответственность граждан перед финансовыми институтами – микрофинансовыми организациями и банками, которые сегодня имеют широкие полномочия для того, чтобы ограничивать права наших граждан из-за наличия задолженности.

Но ведь люди не от хорошей жизни взваливают на себя такие кабальные кредитные обязательства. Да, есть часть, которая берет кредиты на «айфоны». Но есть граждане, которые, как показывает статистика, берут займы на элементарные нужды – пропитание, одежду, лечение. И таких людей, берущих новый кредит, для того чтобы погасить старый, становится все больше. То есть условное благосостояние людей повышается не за счет заработных плат или государственной поддержки, а за счет кредитных ресурсов.

Но так продолжаться уже не может.

– Время кредитов заканчивается не только в Казахстане, оно заканчивается во всем мире. Людям, предприятиям, которые имеют серьезные задолженности, просто-напросто следующего кредита не выдают, и они получают поражение в правах. И после того как уже банковская система перестает кредитовать большую часть населения внутри страны, это напрямую отражается и на экономике, потому что без потребительского спроса не может функционировать рынок. Если люди не покупают услуги, не покупают какие-то продукты, товары, это все отражается на бизнесе. Если бизнес у нас падает, это отражается на экономике, и происходит цепная реакция. И если круг повторяется из года в год, то деградирует экономика, что приводит к росту протестных настроений, – считает Айкын Конуров.

Стоит вспомнить, что в истории нашей страны были времена, когда не было коммерческих банков, были только банки развития с максимальными 2–2,5% годовых.

– Задачей банков было не наживаться на хозяйствующих субъектах или на людях, а стимулировать экономику для развития, чтобы развивались промышленное производство, аграрный сектор. И соответственно, люди могли бы восполнить свои потребности, взяв кредит под небольшие проценты. Сегодня в денежно-кредитной политике все поставлено с ног на голову, во главе пирамиды не реальный сектор экономики, а банковская система, которая, имея серьезные экономические и юридические ресурсы, имеет лобби и на уровне принятия решений. В итоге – банковская система доминирует над реальным сектором экономики и над простыми людьми, – сказал мажилисмен.

ВРЕМЯ РОСТОВЩИЧЕСТВА ПРИХОДИТ К КОНЦУ

В ходе заседания «круглого стола» отмечалось, что время ростовщичества приходит к своему логическому завершению, потому что большая часть экономики закредитована и согласно действующему законодательству банки не имеют права кредитовать в дальнейшем предприятия и физических лиц.

– В Казахстане 90% населения закредитовано и уже не может брать кредиты. Для того чтобы взять новый кредит, надо покрыть старый. Но чтобы покрыть старый кредит, надо иметь доходы. По результатам нескольких девальваций доходы населения резко упали, соответственно, люди не могут зарабатывать такое количество денег, чтобы покрыть все свои кредиты. Мы находимся в реальном тупике, он усложняется тем, что в Казахстане нет закона о банкротстве физических лиц. Было несколько попыток принять этот закон, но, к сожалению, банковское лобби продавило свои интересы, и сейчас этот закон лежит на полке, – констатировал Айкын Конуров.

Модератор заседания «круг­лого стола», секретарь столичного филиала КНПК Нурдаулет Оразханов отметил, что ситуация усложняется тем, что большинство населения традиционно не имеет сбережений, следовательно, запаса прочности на черный день у него нет.

– Так было до коронавируса и до низких цен на нефть. Так будет и после. Для многих такая опасная ситуация является перманентной. Это значит, что после эпидемии при сохранении высокого уровня безработицы и медленного восстановления экономики многим придется снова влезать в долги и брать кредиты, чтобы просто прокормить свои семьи. То есть попытка государства решить текущую проблему с отсрочкой по действующим кредитам в условиях кризисной ситуации не учитывает то, что закредитованность населения – это не столько издержки психологии общества потребления. Она имеет гораздо более глубокие корни в сложившейся социальной структуре общества, где для многих казахстанцев небольшой заем или кредит до зарплаты – часть стратегии их выживания, – сказал партиец.

При этом, как уже было сказано, кредиты население берет на элементарные нужды, чаще всего – на пропитание. И это подтвердили приглашенные на «круглый стол» граждане, которые на простой калькуляции своих расходов показали, что им точно не до дорогих гаджетов и излишеств. Согласно статистике, больше половины дохода казахстанцы тратят на еду.

Большая проблема – мик­рофинансовые организации (МФО). Доцент кафедры экономики одного из вузов страны, член КНПК Юрий Кобка посчитал, что посылы оформить кредит за 15 минут под 1% несут в себе большие рис­ки, поскольку МФО утаивают, «прячут» реальные проценты займа, которые порой доходят до 900%! Обыватели зачастую не способны сразу понять, в какую кабалу они попадают.

– Когда мы проанализировали ставки, оказалось, что ставки микрофинансовых организаций, которые за 15 минут оформляют кредиты, доходят от 100 до 900%. Надзорные органы должны контролировать эти ставки. С другой стороны, необходимо, чтобы ни одна эта структура без графика погашения платежей не предоставляла свои услуги. То есть пусть дают график, чтобы человек видел сумму основного долга, сумму переплаты, банковского процента. И тогда человек увидит, потянет он этот кредит или не потянет. А это сейчас отсутствует. Договор – на 12 страницах, мелким шрифтом, читайте или не читайте, там это не написано. Я за то, чтобы эта система была подконтрольна государственным органам, – считает экономист.

НАЛОГИ НА СВЕРХДОХОДЫ

Участники «круглого стола» отмечали, что в кризисной ситуации государство, признав ситуацию форс-мажорной, оказало многотриллионную помощь банковской системе. Проблема в том, что банки не признали ситуацию для заемщиков такой же форс-мажорной, не смягчили требования.

– Мы считаем, если государство помогает в такой ситуации банкам, то банки должны помогать заемщикам, объективно оказавшимся в сложной ситуации, – сказал Юрий Кобка.

На недавнем пленарном заседании депутаты-коммунисты направили депутатский запрос, в котором требуют провести кредитную амнистию для исправно плативших до пандемии налоги.

В запросе констатируется, что введение режима чрезвычайного положения, карантина и локдауна в связи с пандемией повлекли за собой снижение или потерю доходов наемных работников и предпринимателей. Данное обстоятельство не зависит от них, но обязательства населения и бизнеса перед финансовыми организациями никто не отменял. Объемы производства в сфере МСБ за время карантина резко упали в сферах: общепита – на 53%, розничной торговли – на 45%, транспорта – на 37%. Это несет в себе риски закрытия предприятий, банкротств, судебных разбирательств с банками как у предпринимателей, так и у их работников.

Депутаты привели статистику, согласно которой во время карантина, по официальным данным, вне зоны занятости оказались 4 млн 200 тыс. человек.

Фактически, безработица подскочила до 46% – это беспрецедентный шоковый уровень в нашей истории. Нынешний кризис является не только санитарно-эпидемио­логическим, но и трудовой чрезвычайной ситуацией. Соответственно, нужны кардинальные меры.

В связи с этим коммунисты считают необходимым провес­ти в стране широкомасштабную кредитную амнистию для физических и юридических лиц, которые до ограничительных мер исправно платили налоги, создавали рабочие места и в результате введения чрезвычайной ситуации, карантина и локдауна оказались в сложной ситуации по обслуживанию кредитов.

Источниками финансирования депутаты-коммунисты предполагают высвободившие­ся средства от оптимизации государственных расходов на административно-хозяйственную деятельность и налоговый маневр. Предлагается увеличить налогообложение наследства и сверхдоходов граждан до уровня стран ОЭСР – 30%, ввести обложение денежных переводов физических лиц, вывод чистой прибыли компаний за рубеж дифференцированным налогом до 10%, третьего и больше по количеству объектов жилой недвижимости, второго и больше объектов коммерческой недвижимости граждан с повышающим коэффициентом в 2 раза за каждый объект недвижимости, ввести цифровой налог в 3% с местной выручки крупных иностранных технологических компаний.

К слову, предложение депутатов об обложении налогами наследства вызвали неоднозначные мнения.
Коммунистам есть чем аргументировать свое предложение.

– Мы не предлагаем облагать налогами наследство простых людей, мы хотим обложить дополнительными 30% сверх­доходы. Это наследство, полученное за рубежом, потому что очень многие люди прячут свои теневые доходы или же сверхприбыли в виде покупки иностранной недвижимости, потому что она постоянно дорожает. Именно в валюте.
Мы считаем, что надо поставить условия для этих людей, заработавших эти средства в Казахстане, на наших нед­рах и выведенных за рубеж.
Сейчас, когда они пытаются их легализовать, они должны заплатить повышенный налог.
Я думаю, что эти резервы надо использовать, – считает Айкын Конуров.